PM Mudra Yojana के अंतर्गत पाएं 20 लाख तक का लोन

प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY) भारत सरकार की एक महत्वपूर्ण योजना है, जो छोटे और सूक्ष्म उद्यमियों को वित्तीय सहायता प्रदान करती है। इस योजना के तहत गैर-कॉरपोरेट, गैर-कृषि क्षेत्र के छोटे व्यवसायों को 20 लाख रुपये तक का लोन बिना किसी कोलैटरल (सुरक्षा) के मिल सकता है। यह योजना 8 अप्रैल 2015 को शुरू की गई थी और इसका मुख्य उद्देश्य “फंडिंग द अनफंडेड” यानी उन लोगों को वित्तीय मदद देना है, जिन्हें पारंपरिक बैंकों से आसानी से लोन नहीं मिल पाता। हाल ही में, 2024 के बजट में इसकी सीमा को 10 लाख से बढ़ाकर 20 लाख रुपये कर दिया गया है, जो उन लोगों के लिए उपलब्ध है, जिन्होंने पहले तरुण श्रेणी के लोन का सफलतापूर्वक भुगतान किया है।

पीएम मुद्रा योजना क्या है?

प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के तहत माइक्रो यूनिट्स डेवलपमेंट एंड रिफाइनेंस एजेंसी (मुद्रा) छोटे व्यवसायों को सस्ता और आसान लोन प्रदान करती है। यह लोन तीन श्रेणियों में बांटा गया है।

-शिशु: 50,000 रुपये तक का लोन (नए व्यवसायों के लिए)।
-किशोर: 50,001 से 5 लाख रुपये तक का लोन (विस्तार के लिए)।
-तरुण: 5,00,001 से 10 लाख रुपये तक का लोन (बड़े व्यवसायों के लिए)।
-तरुण प्लस: 10,00,001 से 20 लाख रुपये तक का लोन (जिन्होंने तरुण लोन का भुगतान कर दिया हो)।

यह योजना उन लोगों के लिए है जो निर्माण, व्यापार, सेवा क्षेत्र या संबद्ध कृषि गतिविधियों (जैसे मछली पालन, मुर्गी पालन, बागवानी) में काम करते हैं।

पात्रता मानदंड

-आवेदक भारतीय नागरिक होना चाहिए।
-आयु 18 से 65 वर्ष के बीच होनी चाहिए।
-गैर-कॉरपोरेट, गैर-कृषि छोटे या सूक्ष्म उद्यम जैसे दुकान, सर्विस सेंटर, मैन्युफैक्चरिंग यूनिट या संबद्ध कृषि गतिविधियों में कार्यरत होना चाहिए।
-तरुण प्लस (20 लाख तक) के लिए पहले तरुण श्रेणी के लोन का सफल भुगतान आवश्यक है।
-कोई क्रेडिट हिस्ट्री या सिबिल स्कोर की आवश्यकता नहीं, लेकिन अच्छा क्रेडिट स्कोर फायदा दे सकता है।
-व्यक्तिगत, प्रोप्राइटरशिप, पार्टनरशिप फर्म, प्राइवेट लिमिटेड कंपनी आदि पात्र हैं।

जरूरी दस्तावेज

-पहचान प्रमाण: आधार कार्ड, पैन कार्ड, वोटर आईडी, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस।
-निवास प्रमाण: आधार कार्ड, वोटर आईडी, हाल का यूटिलिटी बिल (बिजली/पानी), बैंक स्टेटमेंट।
-व्यवसाय प्रमाण: उद्योग आधार, लाइसेंस, रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट, डीड कॉपी।
-मुद्रा लोन आवेदन फॉर्म: विधिवत भरा और हस्ताक्षरित।
-फोटो: दो हाल की पासपोर्ट साइज फोटो।
-वाहन लोन के लिए: वाहन से संबंधित अतिरिक्त दस्तावेज।
-बैंक खाता विवरण: लोन राशि ट्रांसफर के लिए।

आवेदन प्रक्रिया

मुद्रा लोन के लिए ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों तरीकों से आवेदन किया जा सकता है। यहां आसान स्टेप्स दिए गए हैं।

ऑनलाइन आवेदन

-आधिकारिक पोर्टल उद्यमी मित्र पोर्टल (www.udyamimitra.in) या जन्समर्थ पोर्टल (www.jansamarth.in) पर जाएं।
-लोन आवेदन फॉर्म डाउनलोड करें: अपने नजदीकी बैंक या एनबीएफसी की वेबसाइट से फॉर्म डाउनलोड करें।
-विवरण भरें: फॉर्म में व्यक्तिगत, व्यवसाय और लोन से संबंधित जानकारी भरें।
-दस्तावेज अपलोड करें: सभी जरूरी दस्तावेज स्कैन करके अपलोड करें।
-आवेदन जमा करें: ऑनलाइन जमा करने पर आपको एक रेफरेंस नंबर मिलेगा।
-बैंक से संपर्क: बैंक प्रतिनिधि आपसे संपर्क करेगा और आगे की प्रक्रिया पूरी होगी।
-लोन स्वीकृति: दस्तावेज सत्यापन के बाद लोन स्वीकृत होकर आपके खाते में ट्रांसफर हो जाता है।

ऑफलाइन आवेदन

-अपने नजदीकी बैंक, क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक (RRB), स्मॉल फाइनेंस बैंक, माइक्रो फाइनेंस संस्थान (MFI) या NBFC में जाएं।
-मुद्रा लोन आवेदन फॉर्म लें और उसे विधिवत भरें।
-सभी जरूरी दस्तावेज जमा करें।
-बैंक द्वारा सत्यापन के बाद लोन स्वीकृत और वितरित किया जाएगा।
-भुगतान अवधि: 50,000 रुपये तक के लोन के लिए अधिकतम 5 वर्ष (6 महीने की मोरेटोरियम अवधि सहित)।
5 लाख से 20 लाख तक के लोन के लिए अधिकतम 7 वर्ष (12 महीने की मोरेटोरियम अवधि सहित)।
-कोलैटरल: कोई सुरक्षा जमा करने की जरूरत नहीं। लोन क्रेडिट गारंटी फंड फॉर माइक्रो यूनिट्स (CGFMU) के तहत कवर होता है।
-प्रोसेसिंग शुल्क: ज्यादातर बैंकों में शिशु श्रेणी के लिए कोई शुल्क नहीं। अन्य श्रेणियों में नाममात्र शुल्क हो सकता है।

मुद्रा कार्ड

मुद्रा लोन के साथ आपको एक मुद्रा कार्ड (RuPay डेबिट कार्ड) मिल सकता है, जिसका उपयोग कार्यशील पूंजी के लिए ATM से पैसे निकालने या POS मशीनों पर भुगतान के लिए किया जा सकता है। यह डिजिटल लेनदेन को बढ़ावा देता है और क्रेडिट हिस्ट्री बनाने में मदद करता है।

योजना के लाभ

-कोलैटरल-मुक्त लोन: कोई गारंटी या संपत्ति गिरवी रखने की जरूरत नहीं।
-महिलाओं के लिए प्रोत्साहन: महिला उद्यमियों को कम ब्याज दर पर लोन।
-लचीली ब्याज दरें: बैंक के आधार पर सस्ता लोन।
-रोजगार सृजन: छोटे व्यवसायों को बढ़ावा देकर रोजगार के अवसर।
-आसान प्रक्रिया: ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों तरीकों से आवेदन।
-विविध उपयोग: मशीनरी खरीद, कच्चा माल, व्यवसाय विस्तार आदि के लिए उपयोग।

सावधानियां

केवल RBI द्वारा अधिकृत बैंकों, NBFC, या MFI से लोन लें। फर्जी एजेंटों से बचें जो लोन दिलाने का दावा करते हैं। लोन स्वीकृति से पहले सभी नियम और शर्तें ध्यान से पढ़ें। समय पर EMI चुकाएं ताकि क्रेडिट स्कोर बेहतर हो और भविष्य में बड़े लोन मिल सकें।

ध्यान देने योग्य बातें

गौरतलब है कि मुद्रा लोन के लिए कोई एजेंट या बिचौलिया नहीं है। धोखाधड़ी से बचें और सीधे बैंक या आधिकारिक पोर्टल से संपर्क करें।ब्याज दर और भुगतान अवधिब्याज दर: ब्याज दरें बैंक और NBFC के आधार पर अलग-अलग होती हैं। यह आमतौर पर MCLR (मार्जिनल कॉस्ट ऑफ लेंडिंग रेट) पर आधारित होती है। उदाहरण के लिए, SBI में ब्याज दर EBLR + 3.25% (12.15% प्रभावी, 15 फरवरी 2025 से) है।